מזג האוויר החורפי יכול לגרום ללא מעט נזקים לרכוש, אך מכיוון שבכל הקשור לנושא הפיצוי יש משמעות לסוג הנזק ובעיקר למה שגרם לו, ולכל נזק יש כללי פיצוי קצת שונים- כלומר שבתביעות רכוש יש חשיבות רבה לא רק לפוליסת הביטוח, אלא גם למי (או למה) שנושא באחריות לנזק. המשמעות היא שבמקרים מסוימים ניתן לתבוע את הפיצוי ממספר גורמים ולא רק מחברת הביטוח – לעיתים כתביעות נפרדות ולעיתים כתביעות שיבוב (תביעות שבהן הגוף הנתבע, חברת הביטוח לצורך העניין, תובעת בעצמה גופים נוספים שנושאים גם הם באחריות) – ולכן חשוב מאוד לבחון כל מקרה לגופו.
פיצוי מחברת הביטוח
ככלל, אם יש לכם פוליסת ביטוח רכוש(ביטוח מקיף לרכב, ביטוח מבנה ו/או ביטוח תכולה) – חברת הביטוח היא הכתובת הראשונה והעיקרית שאמורה לפצות אתכם במקרה של נזק לרכוש, גם אם הוא נגרם כתוצאה מפגעי מזג האוויר. אבל… כאן חשוב לדעת ולשים לב לשני דברים עיקריים:
- סוג הפוליסה – התנאי הראשון והבסיסי ביותר להגשת תביעה כנגד חברת הביטוח הוא שתהיה לכם פוליסה מתאימה. בביטוחי מקיף לרכב העניין מעט פשוט יותר, אך כשמדובר בנזקים לרכוש/למבנה הדברים מתחילים קצת להסתבך ויש חשיבות למה שכלול בפוליסה: האם יש לכם פוליסת ביטוח מבנה בלבד (ואז הכיסוי אינו כולל נזק לרכוש שבתוך המבנה)? האם הפוליסה מעניקה כיסוי במקרה של נזקי סערה/פגיעת ברק (מה שמוחרג בד”כ כברירת מחדל ודורש הרחבה יזומה של הפוליסה)? מה כולל ביטוח התכולה שלכם (האם עדכנתם את הפוליסה בכל פעם שהוספתם ציוד/מכשיר חדש)? וכך הלאה.
- החרגה של “כוח עליון” – רוב הפוליסות מכסות נזקי רכוש שנגרמים כתוצאה מפגעי מזג האוויר, אבל אינן מכסות נזקים שנגרמו כתוצאה מ”כוח עליון” (כמו סופה/סערה), מה שהופך את הפרשנות בעניין הזה לדי מורכבת מבחינה משפטית. כאן כדאי לדעת שאמנם אין הגדרה ספציפית לסערה או לשיטפון ולא פעם חברות הביטוח מנסות לטעון כי מדובר בסערה שמוחרגת מהפוליסה, אך בתי המשפט נוטים שלא לקבל את הטענה הזו.
פיצוי מהרשות המקומית
הרשויות המקומיות אמנם לא יכולות לשלוט בכמויות הגשם, אבל הן כן יכולות וצריכות לשלוט במרחבים הציבוריים ובמערכות הניקוז שנמצאות במרחב שבתחומן ולעשות הכל ולנקוט בכל האמצעים במטרה למנוע את אותן הצפות (טיפול שוטף בתשתיות הניקוז לדוגמה) או את אותם נזקים (שלט שעף ברוח לדוגמה).
גם בתי המשפט מכירים באחריות של הרשויות המקומיות ופעמים רבות, במקרים שבהם הוכח שההצפה נגרמה בשל תשתית ניקוז/ביוב לקויה וכדומה, משיתים עליהן לפחות חלק מהאחריות. כאשר הטענה המרכזית היא שבאחריותן של הרשויות המקומיות לדאוג לתקינות התשתיות בעיר, לצפות מראש את נזקי החורף האפשריים ולעשות הכל כדי למנוע אותן.
פיצוי מרשות הניקוז
לא רבים יודעים, אבל רשות הניקוז היא הגוף שאחראי לבצע את כל הפעולות הקשורות לניקוז יעיל. לכן, במקרים של הצפות ו/או שיטפונות יש לבחון גם את נושא האחריות של רשות הניקוז באזור ולבדוק האם קיימת עילת התרשלות שגרמה (בחלקה) לאותה הצפה.
פיצוי מחברת החשמל
במקרים שבהם נגרם נזק לרכוש כתוצאה מהפסקת חשמל, ניתן במקרים מסוימים שבהם ניתן להוכיח קשר ישיר בין הפסקת החשמל לנזק שנגרם למכשיר החשמלי, לתבוע פיצוי גם מחברת החשמל.
פיצוי מצד ג’
במקרים שבהם הנזק נגרם כתוצאה מחפץ שעף ברוח, ניתן לבדוק האם חלה אחריות גם על גופים נוספים כגון מי שהתקין את השלט/הסוכך שעף; בעל העסק שהיה אמור לסגור אותו; בעל הדירה שמהמרפסת שלו עפו החפצים; וכך הלאה.
לסיכום, כדי להימנע מהפסדים כלכליים כבדים כתוצאה מנזקי מזג האוויר, חשוב להקדים את המאוחר, לבדוק את פוליסות הביטוח, לעגן/לחזק חיבורים רופפים, ובמקרה של נזק – להתנהל נכון ולא לוותר על הפיצוי שמגיע לכם, ממי שמגיע לכם. והכי חשוב – שמרו על עצמכם!